“Ik wisselde voorheen elk jaar van energiecontract, daarmee was ik een uitzondering, energiecontracten waren van oudsher een ‘low interest product’. Toch hoefde je me niet te vragen naar de gasprijs per kubieke meter. Nu weet ik hem wel”, zegt Neriman Polat, manager hypotheken funding en distributie bij a.s.r.. En met haar velen anderen. Door de stijgende energieprijzen gaan meer mensen aan de slag met verduurzaming. “Normaal gesproken is er in de zomer echt een seizoensdip”, zei Piet-Jan Dijkstra, voorzitter van De Vereniging van Erkende Na-Isolatiebedrijven in Nederland deze zomer in het AD. “Maar nu? Het is al het hele jaar godsgruwelijk druk.”
Die drukte is niet gek, omdat de terugverdientijd van duurzame oplossingen nu veel korter is. De Nederlandse Vereniging Duurzame Energie (NVDE) liet dit uitrekenen door CE Delft: de terugverdientijd van verduurzamingsmaatregelen is nu gemiddeld drie keer korter dan begin 2021. “Verduurzaming is de kortste, zekerste en blijvende weg naar een lagere energierekening”, schreef NVDE-voorzitter Olof van der Gaag op de website. Polat plaats wel direct een kanttekening bij de terugverdientijden. “De terugverdientijd hangt natuurlijk ook af van het gedrag met betrekking tot energiegebruik van de bewoners.”
Lees hier meer over het onderzoek van CE Delft over terugverdientijden.
De opkomst van de verduurzamingshypotheek
Om verduurzaming te stimuleren bij kersverse huizenkopers (en over-sluiters) startte a.s.r. in 2019 als een van de eerste met een verduurzamingshypotheek. In die tijd was de aandacht voor duurzaamheid minder groot. Hypotheekadviseurs noemden de mogelijkheid tot verduurzaming vaak niet in het adviesgesprek en huizenkopers kozen toch liever voor een bouwdepot voor een nieuwe keuken dan een extra lening voor zonnepanelen.
Om de aanvraag van financiering toch goed onder de aandacht te brengen en zo laagdrempelig mogelijk te maken, zet a.s.r. het als optie in de hypotheekofferte. Zo weet de klant over de mogelijkheid van een aanvullende verduurzamingslening. Ook als de hypotheekadviseur het niet noemt in het adviesgesprek. “Heel laagdrempelig; kruis hier het vakje aan dan kan je 9.000 euro lenen voor verduurzaming en je hoeft op dat moment nog niet te weten welke maatregelen je gaat treffen”, legt Polat uit.
Klanten krijgen vervolgens twee jaar de tijd om de extra lening te gebruiken voor verduurzamingsmaatregelen. Doen ze dit niet, dan zitten ze nergens aan vast. Toch gaat het merendeel van de mensen die het kruisje zet, binnen een jaar met verduurzaming aan de slag. “Bijna 80 procent”, zegt Polat. Daarnaast kiezen mensen bij a.s.r. gemiddeld vaker voor een verduurzamingshypotheek dan bij andere geldvestrekkers. “In 2021, sloot bij a.s.r. 27 procent een verduurzamingshypotheek af. Terwijl het in de markt slechts 8 procent is." Volgens Polat komt dat wederom door de laagdrempelige optie voor het aanvragen van een verduurzamingshypotheek die is opgenomen in het renteaanbod.
Een verduurzamingshypotheek: wat houdt het in?
Inmiddels is a.s.r. niet de enige meer met een verduurzamingshypotheek. Bijna elke hypotheekverstrekker biedt het nu aan, maar wat het inhoudt, verschilt per partij.
Waarom groene hypotheken interessant zijn voor hypotheekverstrekkers
Voor hypotheekverstrekkers is het interessant om hypotheken te verstrekken aan mensen met goed geïsoleerde huizen, want deze maken vervolgens onderdeel uit van de portefeuille. De kans is groot dat de marktwaarde van huizen met lage energielabels de komende jaren afneemt. Dat maakt dit soort huizen minder interessant om te financieren. Daarnaast levert het betalingsrisico’s op als een energierekening opeens oploopt vanwege stijgende gasprijzen. Tot slot willen toezichthouders financiële instellingen stimuleren om groenere keuzes te maken. Dat kan consequenties hebben voor financiële partijen met veel slecht-geïsoleerde huizen in hun portefeuille. Door verduurzamingshypotheken aan te bieden, dragen financiële instellingen bij aan het terugdringen van de CO2-uitstoot van de woningen in hun portefeuille.
Lees meer: Wat maakt een hypotheek duurzaam; de herkomst of de bestemming van het kapitaal?
Grofweg zijn er drie manieren waarop hypotheekverstrekkers verduurzaming van woningen stimuleren: door een hogere lening te verstrekken, duurzaamheidskortingen aan te bieden, of advies te geven. Huizenkopers die een huis met energielabel A kopen, komen bij sommige geldverstrekkers in aanmerking voor een korting op hun rente. Ook zijn er hypotheekverstrekkers waarbij klanten korting krijgen als zij hun energielabel verbeteren. A.s.r. doet allebei bewust niet, zegt Polat. “Wij willen de mensen helpen die een woning met een wat minder goed label hebben, om ook echt die mensen te helpen een stap richting verduurzaming te maken.” Dat doet a.s.r. niet alleen door financiering aan te bieden, maar ook door in samenwerking met Milieu Centraal informatie te verstrekken over verduurzaming: van video’s tot blogs en nieuwsbrieven en energie-bespaar-rapporten.
Zonnepanelen het populairst
Van de mensen die via a.s.r. aan de slag gaan met verduurzaming kiezen de meesten voor zonnepanelen (32,9 procent), gevolgd door energiezuinige kozijnen en deuren (17,8 procent) en dakisolatie (12,2 procent). De klanten besteden gemiddeld 7.788 euro aan deze maatregelen. “We hebben gezien dat klanten er met deze investering gemiddeld 1,5 label op vooruitgaan”, zegt Polat. “Het treffen van maatregelen loont dus echt.”
Ook bestaande klanten
Sinds april biedt a.s.r. de verduurzamingslening ook aan bestaande klanten aan. “Wij willen echt impact maken met betrekking tot de energietransitie. Daarom moeten we ons niet alleen op nieuwe klanten richten”, vindt Polat. “We hebben in Nederland ruim 4,5 miljoen koopwoningen. Daar valt nog heel veel energiewinst te behalen.”
Overigens raadt Polat niet alle klanten aan om een verduurzamingshypotheek af te sluiten. Klanten die ongeveer 45.000 euro per jaar verdienen, komen bijvoorbeeld in aanmerking voor een renteloze lening via het nationale Warmtefonds. In mails wijst a.s.r. klanten op die mogelijkheid. Zo wil de verzekeraar de drempels om te beginnen met verduurzamen zo laag mogelijk maken. De goedkoopste optie is altijd om verduurzaming met spaargeld te betalen. “Als je dat niet hebt, dan heb je financiering nodig en zijn de mogelijkheden via een geldverstrekker een uitkomst.”
Begin deze maand leverde de inspanningen a.s.r. een prijs op van InFinance. Polat nam de Groene Lotus Award 2022 in ontvangst tijdens het hypothekenevenement de HypoVak. Deze prijs is voor de hypotheekverstrekker die volgens de advieskantoren en jury het meest vooruitstrevend is op het gebied van woningverduurzaming, in de breedste zin van het woord. Op het evenement kwamen andere hypotheekverstrekkers bij haar langs voor tips. Die geeft ze graag. “Want hoe meer geldverstrekkers volgen hoe beter. Dat helpt de algehele energietransitie te versnellen.”
Schrijf je in voor onze nieuwsbrief: iedere dag rond 07.00 uur het laatste nieuws
Wil jij iedere ochtend rond 7 uur het laatste nieuws over duurzaamheid ontvangen? Dat kan! Schrijf je hier in voor onze dagelijkse nieuwsbrief.
schrijf je in voor de nieuwsbrief
Wil jij iedere ochtend rond 7 uur het laatste nieuws over duurzaamheid ontvangen? Dat kan!
Schrijf je nu in
